L’Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS) a fait appel aux services d’ARM Consultants pour la réalisation d’une étude de faisabilité sur l’introduction d’une assurance habitation obligatoire. Cette démarche s’inscrit dans une vision globale de protection contre les risques liés à l’habitation et de modernisation du cadre assurantiel au Maroc.

Cette étude marque une étape cruciale dans les efforts visant à améliorer la résilience des ménages et du secteur immobilier. Malgré les avancées significatives réalisées dans l’accès au logement au Maroc, l’assurance habitation multirisques reste largement sous-utilisée, en particulier pour les logements acquis sans financement bancaire. Le séisme d’Al Haouz, survenu en septembre 2023, a mis en lumière la vulnérabilité des foyers marocains, dont beaucoup se sont retrouvés sans protection face aux coûts engendrés par les sinistres.

Une stratégie axée sur les meilleures pratiques internationales

ARM Consultants, cabinet reconnu dans le domaine de l’ingénierie actuarielle, a pour mission de réaliser cette étude approfondie sur plusieurs aspects du projet. L’objectif principal est d’évaluer les besoins réels en matière d’assurance habitation, de dresser un état des lieux des offres disponibles sur le marché marocain, et de s’inspirer des expériences internationales pour élaborer une stratégie adaptée au contexte national.

Le diagnostic portera également sur les risques associés à l’usage des habitations et prendra en compte les impacts économiques et sociaux d’une éventuelle obligation d’assurance. Parmi les pistes envisagées, des ajustements réglementaires et des mécanismes de contrôle sont à l’étude afin d’assurer une mise en œuvre fluide et inclusive de cette mesure.

Un levier pour moderniser le secteur des assurances

Cette initiative promet de renforcer la confiance des citoyens dans le système d’assurance tout en stimulant la croissance du secteur. En rendant l’assurance habitation obligatoire, l’ACAPS entend réduire les conséquences économiques des catastrophes naturelles, améliorer la résilience des logements, et garantir une meilleure protection des ménages.

Avec un cadre législatif adapté et une feuille de route claire, cette réforme pourrait non seulement transformer le paysage des assurances au Maroc, mais aussi positionner le pays comme un modèle régional en matière de gestion des risques et de prévoyance sociale. En alignant ses pratiques sur les standards internationaux, le Maroc montre une fois de plus sa détermination à moderniser ses institutions et à protéger ses citoyens.

Il est à noter que sur le marché marocain, les assurances habitation sont proposées sous forme de garanties regroupées dans des produits dits multirisques habitation. Les 13 compagnies d’assurances agréées, dont 4 opérant dans le secteur “Takaful”, mettent à disposition des formules couvrant divers risques susceptibles d’affecter les logements ou leur contenu.

Parmi les principales garanties figurent celles liées aux incendies, aux dégâts des eaux, aux infiltrations, aux bris de glace ou encore aux vols. Ces produits offrent non seulement une protection contre les dommages directs, mais incluent également une couverture en responsabilité civile. Celle-ci intervient pour indemniser les tiers, propriétaires ou voisins en cas de préjudices causés par l’assuré.  Certaines compagnies ont également introduit des solutions de micro-assurance afin de démocratiser l’accès à ces couvertures et de cibler une clientèle plus large.

Cependant, malgré la diversité de l’offre, le taux de souscription à l’assurance multirisque habitation demeure faible. Ce constat persiste bien que certaines institutions financières, notamment dans le cadre de crédits immobiliers classiques ou participatifs, imposent cette assurance comme condition préalable à l’octroi de financements. Selon l’ACAPS, cette situation reflète la nécessité de sensibiliser davantage les ménages aux avantages de ces garanties pour mieux protéger leurs patrimoines et limiter les risques financiers.

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